Các loại bảo hiểm ô tô mới nhất 2023

Bảo hiểm ô tô là cách bảo vệ tài sản, con người và hàng hóa vận chuyển khỏi những rủi ro có thể xảy ra. Vậy hiện nay có những loại bảo hiểm ô tô nào?Một số điều cần lưu ý khi mua hàng bảo hiểm xe hơi đó là gì? Mời độc giả cùng tham gia Vietmap và tìm hiểu thêm trong bài viết dưới đây.

1. Bảo hiểm ô tô là gì?

Bảo hiểm ô tô là một trong những cách để bảo vệ một nhóm tài sản, con người và hàng hóa vận chuyển trước những tổn thất hoặc rủi ro có thể xảy ra. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ giúp bồi thường những tổn thất về tài sản, thân thể hoặc tính mạng dựa trên hợp đồng bồi thường đã ký kết trước đó.

đọc thêm:

thay mới luật giao thông đường bộ Mới nhất 2023

[Cập nhật] khỏe lỗi chạy quá tốc độ Những mẫu xe mô tô, ô tô mới nhất năm 2023

2. Các loại bảo hiểm ô tô

1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô (bắt buộc)

Bảo hiểm này là bắt buộc đối với mọi chủ xe khi tham gia giao thông nhằm bảo vệ quyền lợi cho bên thứ ba (nạn nhân trong các vụ va chạm) do lỗi của chủ xe gây ra. Theo Nghị định số 46/2016/ND-CP, nếu không mua loại bảo hiểm này, chủ xe sẽ bị phạt 400.000 – 600.000 đồng.

1.1 Mục đích

Người lái xe (chủ xe là cá nhân/tổ chức) hoặc người được chủ xe chỉ định, có quyền sử dụng, chiếm hữu và điều khiển xe hợp pháp.

1.2. Hạn chế

Thiệt hại về tài sản, thân thể, tính mạng của bên thứ ba do lỗi của chủ phương tiện (được bảo hiểm).

1.3. Mức bồi thường

• Mức bồi thường thiệt hại do con người gây ra là: 100.000.000 đồng/người/tai nạn.

• Mức bồi thường thiệt hại về tài sản là: 100.000.000 VNĐ/vụ tai nạn.

1.4. Các trường hợp không bồi thường

• Người lái xe hoặc nạn nhân cố ý gây ra tai nạn, gây thêm thiệt hại.

• Tài xế đã cố gắng bỏ chạy khi gây ra vụ tai nạn.

• Thiệt hại do mất mát, trộm cắp hoặc trộm cắp trong một vụ tai nạn.

• Người lái xe không có giấy phép lái xe chính thức.

• Các tình huống khác như chiến tranh, khủng bố, động đất…

• Thiệt hại về tài liệu có giá trị, vàng bạc, tiền bạc, đá quý, thi thể, hài cốt…

1.5. Giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự (bắt buộc)

Bảng giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô (đồng/năm)

Ô tô không phải để kinh doanh
< 6 chỗ	437.000
6 – 11 chỗ	794.000
Xe bán tải	933.000
15 – 24 chỗ	1.270.000
25 – 54 chỗ	1.825.000
xe kinh doanh
< 6 chỗ	756.000
6 chỗ ngồi	929.000
7 chỗ	1.080.000
8 chỗ	1.253.000
15 chỗ	2.394.000
16 chỗ	3.054.000
xe tắc xi	= 150% giá xe thương mại có cùng số chỗ ngồi.

2. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô (tự nguyện)

Loại bảo hiểm này tương tự như bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô bắt buộc nhưng có giới hạn trách nhiệm cao hơn.

2.1. Mức bồi thường

Mức bồi thường sẽ tùy thuộc vào từng gói sản phẩm bạn mua và thường dao động từ 30.000.000đ – 400.000.000đ/hộp.

2.2 Giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện

Giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô tự nguyện tùy thuộc vào gói sản phẩm của mỗi công ty, thường từ 200.000 – 20.000.000 đồng/năm.

3. Bảo hiểm vật chất xe ô tô

Loại bảo hiểm này bao gồm các thiệt hại vật chất đối với phương tiện như máy móc, thân xe và các thiết bị khác trong trường hợp xảy ra tai nạn. Vì vậy, các công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ tài chính để sửa chữa những hư hỏng như: vết móp, vết trầy xước…

3.1. Bảo hiểm

Thiệt hại do tai nạn ở Việt Nam:

• Vô tình va chạm, cháy nổ hoặc tác động từ bên ngoài.

• Những tai nạn bất khả kháng như sóng thần, lũ lụt, động đất…

• Bị đánh cắp hoặc bị cướp hoàn toàn.

3.2. Mức bồi thường

Công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa, thay thế phụ tùng hoặc bồi thường cho bất kỳ thiệt hại nào.

3.3 Chú ý những trường hợp bảo hiểm không bồi thường

• Hao mòn tự nhiên do sử dụng xe.

• Xe vẫn chưa được đăng ký.

• Chiếc xe là đối tượng của tranh chấp dân sự.

• Các bộ phận của xe bị đánh cắp.

• Chiếc xe bị hư hỏng do ngập nước.

4. Mở rộng phạm vi bảo hiểm ô tô

4.1. Bảo hiểm trộm cắp phụ tùng xe ô tô

Với loại bảo hiểm này, chủ xe sẽ được bồi thường trong trường hợp linh kiện xe bị đánh cắp, thường giới hạn ở mức: 1/bộ phận/năm. Giá của loại bảo hiểm này thường cao hơn 10-20% so với chi phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

4.2. Bảo hiểm thiệt hại do lũ lụt và nước

Với phạm vi bảo hiểm này, chủ xe sẽ được bồi thường nếu xe của họ bị hư hỏng do đỗ xe vào vùng ngập nước. Tuy nhiên, bảo hiểm sẽ không chi trả cho trường hợp xe ngập nước bị chết máy hoặc ngừng chạy mà chủ xe cố tình nổ máy tiếp.

Bảo hiểm thiệt hại do lũ lụt và nước cao hơn 8-12% so với bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

4.3. Bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe

Với bảo hiểm này, chủ sở hữu sẽ trả thêm chi phí thuê xe nếu xe bị tai nạn và bị cơ quan chức năng tạm giữ hoặc trong thời gian bảo hiểm chi trả cho việc sửa chữa.

4.4. Tùy chọn nhà để xe

Hạng mục này cho phép chủ xe chỉ định đơn vị sửa chữa xe khi ký hợp đồng, giá bằng 5-20% phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

4.5 Các gói bảo hiểm mở rộng khác

• Bảo hiểm xe tập lái.

• Bảo hiểm xe miễn thuế.

• Bảo hiểm bồi thường dựa trên giới hạn trách nhiệm pháp lý.

• Bồi thường thiệt hại khi xảy ra tai nạn ngoài lãnh thổ Việt Nam.

• Cung cấp bảo hiểm cho xe không có giấy phép lưu hành chính thức.

5. Hiểu rõ các loại bảo hiểm dành cho người ngồi trên xe

Đây là bảo hiểm cho thương tích cá nhân và an toàn tính mạng của người lái xe và hành khách trên xe trong trường hợp xảy ra tai nạn trên phương tiện, cầu, thuyền, phà, v.v.

5.1. Mức bồi thường

• Tử vong do tai nạn: Được chi trả bảo hiểm đầy đủ.

• Thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời do tai nạn: Mức bồi thường sẽ được tính dựa trên % số tiền bảo hiểm.

5.2 Chú ý những trường hợp bảo hiểm không bồi thường

• Cố ý gây tai nạn.

• Người lái xe sử dụng thuốc tăng cường hiệu suất khi lái xe.

• Bệnh tật, ngộ độc thực phẩm hoặc dùng thuốc không đúng chỉ định của bác sĩ.

5.3 Giá bảo hiểm cho người ngồi trên xe

Giá bảo hiểm sẽ được tính bằng tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm cho một người. Thông thường, tỷ lệ dao động từ 0,1 – 0,5%, nghĩa là bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe sẽ là 20.000.000 – 45.000.000 đồng/người.

6. Bảo hiểm xe ô tô 2 chiều

Đây là điều khoản bảo hiểm để chủ xe ô tô mua cùng lúc hai loại bảo hiểm: bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô bắt buộc và bảo hiểm vật chất ô tô. Khi mua hai loại bảo hiểm này, nếu xảy ra tai nạn do lỗi của chủ xe thì chủ xe sẽ được bảo vệ hai chiều.

ba.Những điều bạn nên chú ý khi mua bảo hiểm ô tô

• Mua bảo hiểm theo giá trị xe: Đối với xe mới thì nên mua bảo hiểm 2 chiều, còn với xe cũ (thường trên 3 năm tuổi) thì bạn chỉ cần mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc hoặc có thể cân nhắc. Thêm bảo hiểm khác dựa trên giá trị của xe.

• Mua bảo hiểm theo mục đích và mức độ sử dụng: Đối với xe thương mại có tần suất di chuyển cao nên mua bảo hiểm 2 chiều. Đối với xe ô tô gia đình, hãy cân nhắc mua thêm bảo hiểm lốp xe.

• Mua bảo hiểm vật chất ô tô theo khu vực sử dụng xe: Đối với những khu vực có mật độ dân cư đông đúc, giao thông phức tạp nên ưu tiên mua bảo hiểm vật chất ô tô vì nguy cơ va chạm sẽ cao hơn.

• Mua bảo hiểm hư hỏng do vô nước cho ô tô tùy theo môi trường sử dụng xe: Ở những khu vực thường xuyên bị ngập nước nên mua gói bảo hiểm này để đề phòng hư hỏng do vô nước.

• Nghiên cứu kỹ thông tin do công ty bảo hiểm của bạn cung cấp về địa điểm sửa chữa.

• Ưu tiên mua bảo hiểm ở đại lý ô tô uy tín hoặc đơn vị trực thuộc gara.

• Hạn chế việc mua bảo hiểm ô tô dưới dạng tạm ứng tiền mặt cho đến khi thiệt hại được sửa chữa.

• Hiểu rõ về hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt nếu khoản bồi thường không được chi trả.

Bốn.Nhà cung cấp bảo hiểm ô tô tốt nhất hiện nay

1. Bảo hiểm ô tô BoViệt

Đây là công ty có hơn 50 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm Việt Nam, cung cấp đầy đủ các gói bảo hiểm từ bắt buộc, thông thường đến cao cấp. Đặc biệt, bảo hiểm Bảo Việt còn có những ưu điểm vượt trội như:

• Trung tâm Cứu hộ Bồ Việt cung cấp dịch vụ cứu hộ miễn phí trong phạm vi 70 km.

• Đường dây nóng 24/7.

• Giải quyết bồi thường toàn diện và nhanh chóng.

• Nhiều chi nhánh bán bảo hiểm trên toàn quốc.

• Gia hạn hợp đồng là miễn phí.

2. Bảo hiểm ô tô PVI

Được thành lập từ năm 2011, Công ty bảo hiểm Yuantai cung cấp nhiều gói bảo hiểm ô tô đa dạng như: bảo hiểm bắt buộc, bảo hiểm tự nguyện, thiệt hại vật chất xe, tai nạn hàng hóa vận chuyển trên xe và tai nạn chở khách trên ô tô; Nó có những ưu điểm vượt trội sau:

• Có hệ thống gara đạt tiêu chuẩn quốc gia.

• Giải quyết bồi thường toàn diện và nhanh chóng.

• Hỗ trợ tư vấn 24/7.

3. Bảo hiểm ô tô Liberty

Đây là thương hiệu bảo hiểm của Mỹ gia nhập thị trường Việt Nam từ năm 2003 và cung cấp nhiều gói bảo hiểm đa dạng như bảo hiểm cơ bản, bảo hiểm tùy chọn… Liberty có những ưu điểm vượt trội sau:

• Bạn có thể tự do lựa chọn khoản khấu trừ của mình.

• Nhà để xe tùy chọn.

• Phụ tùng thay thế không được khấu hao.

• Hỗ trợ vận chuyển 24/7 (cứu hộ miễn phí lên tới 4.000.000 VNĐ/năm ~ 300 km).